Author: НПП "Гарант-Сервис"
Last saved by: market
Document comments: Документ экспортирован из системы ГАРАНТ

Информационное сообщение Банка России от 15 апреля 2014 г.
"Деятельность временной администрации, назначенной в кредитную организацию после отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций и ликвидация кредитных организаций"

Вопрос:
Каким образом клиенты кредитной организации, осуществляющей профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, могут вернуть их ценные бумаги и иное имущество, принятые и (или) приобретенные такой кредитной организацией за их счет по договорам хранения, договорам доверительного управления, депозитарным договорам и договорам о брокерском обслуживании?
Ответ:
В целях осуществления возврата клиентам кредитной организации, осуществляющей профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, ценных бумаг и иного имущества, принятых и (или) приобретенных такой кредитной организацией за их счет по договорам хранения, договорам доверительного управления, депозитарным договорам и договорам о брокерском обслуживании, временная администрация в течение четырнадцати календарных дней со дня назначения проводит инвентаризацию ценных бумаг и иного имущества, находящихся (учитываемых) на счетах в такой кредитной организации.
В течение пяти рабочих дней со дня окончания инвентаризации временная администрация уведомляет путем опубликования соответствующего объявления в официальном издании клиентов кредитной организации о возможности направления заявлений о возврате клиентам их ценных бумаг и иного имущества, принятых и (или) приобретенных такой кредитной организацией за их счет по договорам хранения, договорам доверительного управления, депозитарным договорам и договорам о брокерском обслуживании. Текст указанного объявления Банк России также размещает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
Прием заявлений клиентов осуществляется в течение шести месяцев со дня отзыва у такой кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.
Временная администрация в срок не позднее двух рабочих дней со дня поступления заявлений клиентов кредитной организации осуществляет возврат указанного имущества путем его перевода на счета, открытые клиентами такой кредитной организации в ином профессиональном участнике рынка ценных бумаг. Возврат клиентам ценных бумаг и иного имущества, принятых и (или) приобретенных кредитной организацией за их счет по договорам хранения, договорам доверительного управления, депозитарным договорам и договорам о брокерском обслуживании, осуществляется в соответствии с реквизитами, указанными в соответствующем заявлении клиента.
Не удовлетворенные по причине недостаточности имущества на счетах клиентов кредитной организации, осуществляющей профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, требования клиентов подлежат включению в реестр требований кредиторов кредитной организации и удовлетворяются в порядке очередности, установленной статьей 50.36 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

Вопрос:
Что такое временная администрация, назначенная в кредитную организацию после отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций?
Ответ:
После отзыва у кредитной организации лицензии, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, Банком России назначается временная администрация по управлению кредитной организацией, которая реализует полномочия исполнительных органов банка до вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ликвидации кредитной организации. Временная администрация действует в рамках Закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

Вопрос:
Какие операции вправе совершать временная администрация, назначенная после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций?
Ответ:
Согласно ст. 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ликвидации кредитной организации запрещается совершение сделок с имуществом кредитной организации, в том числе исполнение обязательств, включая погашение кредиторской задолженности в любой форме, осуществление зачета встречных однородных требований за исключением расходов, связанных с текущими обязательствами кредитной организации, исчерпывающий перечень которых определен вышеназванной статьей закона.

Вопрос:
Где можно получить подробную информацию по вопросам страхования вкладов?
Ответ:
Исчерпывающую информацию о системе страхования вкладов, сроках, месте выплат страхового возмещения и других возникающих проблемах можно получить по телефону горячей линии государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее - Агентство): 8-800-200-08-05 (звонок по Российской Федерации бесплатный), а также на сайте Агентства (www.asv.org.ru).

Вопрос:
Какие средства относятся к ошибочно зачисленным денежным средствам, которые временная администрация вправе вернуть клиенту после отзыва у кредитной организации лицензии?
Ответ:
Ошибочно зачисленными денежными средствами являются средства, зачисленные на счет клиента после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. Указанные денежные средства подлежат возврату в порядке, установленном законом.

Вопрос:
Каким образом можно забрать имущество, находящееся по договору на хранении в ячейке банка после отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций?
Ответ:
Временная администрация имеет право осуществить возврат имущества, принятого кредитной организацией на ответственное хранение. По вопросу расторжения договора аренды банковской ячейки необходимо обратиться к руководителю временной администрации по управлению кредитной организацией письменно с указанием всех реквизитов (дата и номер договора арены банковской ячейки, паспортные данные) и представить договор аренды банковской ячейки.

Вопрос:
Где и в какие сроки публикуется (размещается) информация об отзыве (аннулировании) у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, а также о начале ликвидационных процедур?
Ответ:
Сообщение об отзыве (аннулировании) у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций публикуется Банком России в официальном издании Банка России "Вестник Банка России" в недельный срок со дня принятия соответствующего решения, а также размещается на официальном сайте Банка России в сети Интернет (www.cbr.ru) - страница "Отзыв (аннулирование) лицензий на осуществление банковских операций" подраздела "Ликвидация кредитных организаций" раздела "Информация по кредитным организациям". Информация о ликвидации (признании банкротом) банка и открытии в отношении него процедуры ликвидации (конкурсного производства), а также о порядке и сроках предъявления кредиторами своих требований в соответствии с законодательством Российской Федерации публикуется в газете "Коммерсантъ" и в "Вестнике Банка России".

Вопрос:
Какие последствия наступают после отзыва у банка лицензии?
Ответ:
В соответствии с требованиями статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" с момента отзыва у кредитной организации лицензии:
- запрещается заключение сделок, в том числе исполнение обязательств по сделкам кредитной организации, кроме текущих обязательств кредитной организации, определенных указанной статьей;
- считается наступившим срок исполнения обязательств кредитной организации;
- приостанавливается исполнение исполнительных документов на основании судебных решений по имущественным взысканиям, вступившим в законную силу до даты отзыва лицензии;
- прекращается начисление процентов, а также неустоек и иных финансовых санкций по обязательствам кредитной организации, в том числе по договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета.
После отзыва лицензии кредитная организация должна быть ликвидирована по решению арбитражного суда назначенным судом ликвидатором, а в случае недостаточности имущества кредитной организации для расчета со всеми кредиторами и признании ее банкротом, назначенным судом конкурсным управляющим. В случае, если кредитная организация имела лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, конкурсным управляющим (ликвидатором) утверждается Агентство. Информация о кредитных организациях, где конкурсным управляющим (ликвидатором) является Агентство, размещается на официальном сайте Агентства в сети Интернет в разделе "Ликвидация банков". Если же кредитная организация такой лицензии не имела, функции конкурсного управляющего (ликвидатора) возлагаются арбитражным судом на арбитражного управляющего, являющегося членом саморегулируемой организацией арбитражных управляющих, и аккредитованного при Банке России.

Вопрос:
Каков порядок получения вклада в кредитной организации после отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций?
Ответ:
Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". Возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его вкладов (счетов) в банке, но не более 700 тысяч рублей в совокупности, за вычетом встречных требований банка к вкладчику. В течение семи календарных дней со дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций временная администрация формирует и передает в Агентство реестр требований вкладчиков. В дальнейшем Агентство в течение семи календарных дней со дня получения реестра из банка опубликовывает в местной прессе, а также размещает на сайте Агентства в сети Интернет и вывешивает в банке официальное объявление для вкладчиков банка о месте, времени, форме и порядке приема заявлений на получение страхового возмещения. Все установленные по реестру вкладчики будут затем проинформированы об этом официальным письмом по почте.

Вопрос:
Когда вкладчик может получить средства, превышающие страховую сумму?
Ответ:
Вкладчик, получивший возмещение по вкладам, сохраняет право требования к банку на сумму, определяемую как разница между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам в данном банке. Сумма, превышающая страховое возмещение, будет выплачиваться в ходе ликвидационных процедур после принятия судом решения о признании банка банкротом или назначения ликвидатора.

Вопрос:
В какие сроки и какие документы должен представить вкладчик для предъявления требования на сумму вклада, превышающую страховое возмещение по вкладам?
Ответ:
В любой момент в период деятельности временной администрации и в ходе ликвидации/конкурсного производства вкладчик вправе подать требование на сумму вклада, превышающую страховое возмещение. Примерная форма требования размещена на сайте Агентства (www.asv.org.ru) в разделе "Ликвидация банков: Бланки документов". Одновременно вкладчику необходимо представить копию договора на размещение вклада и справку из банка-агента о получении страховой суммы.

Вопрос:
Кто является кредитором банка, как и в какой форме предъявляются требования кредитора банка, какие документы необходимо приложить к требованию?
Ответ:
Кредиторами банка являются лица, имеющие по отношению к банку права требования по денежным и иным обязательствам (в том числе вкладчики), об уплате обязательных платежей, о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих по трудовому договору. Кредитор банка вправе предъявить свои требования временной администрации в период ее деятельности или конкурсному управляющему (ликвидатору) в течение всего срока конкурсного производства (ликвидации). Для предъявления требования кредитору необходимо направить письменное заявление с указанием суммы и основания предъявляемого требования с приложением подтверждающих документов в оригиналах или надлежащим образом заверенных копиях, банковские реквизиты для перечисления денежных средств при расчетах, почтовый адрес для направления корреспонденции, контактный телефон, наименование и местонахождение организации, документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего требование, выписку из ЕГРЮЛ. Более подробная информация размещена на сайте Агентства (www.asv.org.ru) в разделе "Ликвидация банков: Бланки документов".

Вопрос:
В какой срок рассматривается требование кредитора, каким образом можно получить информацию о результатах его рассмотрения?
Ответ:
Требование кредитора, предъявленное в период деятельности временной администрации, должно быть рассмотрено не позднее 30 рабочих дней со дня получения. О результатах рассмотрения заявитель уведомляется письменно. Требование, внесенное в реестр временной администрацией, считается установленным в размере, составе и очередности удовлетворения, которые определены временной администрацией, если в течение 60 рабочих дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства конкурсный управляющий не направит кредитору уведомление о полном или частичном исключении указанного требования из реестра кредиторов. Требования кредиторов, предъявленные в период деятельности временной администрации, но не рассмотренные на день истечения ее полномочий, передаются по акту конкурсному управляющему и рассматриваются им в течение 60 дней со дня опубликования сведений об открытии конкурсного производства.

Вопрос:
Каким образом можно получить дивиденды по акциям ликвидированной HYPERLINK кредитной организации, а также возместить денежные средства, затраченные на приобретение таких акций? 
Ответ:
Вопросы начисления и выплаты дивидендов по акциям кредитных организаций не относятся к компетенции Банка России. Размеры дивидендов по акциям акционерного общества определяются самим обществом и выплачиваются из прибыли, полученной данным обществом в результате своей деятельности. Являясь владельцами акций акционерного общества, акционеры имеют право на получение части прибыли акционерного общества в виде дивидендов по акциям, на участие в управлении акционерным обществом, а также на часть имущества, оставшегося после его ликвидации. Порядок расчетов с акционерами ликвидируемого юридического лица определен статьей 63 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой имущественные права акционеров могут быть удовлетворены из имущества, оставшегося после удовлетворения требований кредиторов. После внесения в Единый государственный реестр юридических лиц записи о регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией, кредитная организация считается прекратившей свое существование. При этом, в соответствии со статьей 61 Гражданского кодекса Российской Федерации ликвидация юридического лица влечет его прекращение без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства к другим лицам. В связи с ликвидацией акционерного общества владельцы акций, эмитентом которых являлось ликвидированное общество, утрачивают все права, закрепленные за ними, как за акционерами указанного общества.

Вопрос:
Каким образом бывшему сотруднику кредитной организации, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций, либо ликвидационные процедуры в отношении которой уже завершены, можно получить сведения о заработной плате, приеме на работу и увольнении, необходимые для исчисления пенсии?
Ответ:
Законодательство Российской Федерации, регламентирующее деятельность кредитных организаций, не предусматривает представление в Банк России сведений о заработной плате, приеме на работу и увольнении сотрудников кредитных организаций. Данная информация может быть получена только в самой кредитной организации, где открыты такие счета. В соответствии с законодательством Российской Федерации после принятия арбитражным судом решения о ликвидации (банкротстве) кредитной организации и назначения ликвидатора (конкурсного управляющего) к нему переходят все полномочия по управлению делами должника, а также передается имеющаяся документация ликвидируемой кредитной организации, в том числе и по личному составу. Таким образом, сведения о заработной плате, приеме на работу и увольнении сотрудников кредитных организаций, у которых отозвана лицензия на осуществление банковских операций, могут быть получены у ликвидатора (конкурсного управляющего) кредитной организации. После завершения в кредитной организации ликвидационных процедур, за получением соответствующих сведений следует обращаться в архивное учреждение, куда были переданы на хранение ликвидатором (конкурсным управляющим) документы банка по личному составу. Информация о местонахождении архива ликвидированной кредитной организации размещается на официальном сайте Банка России в сети Интернет (www.cbr.ru) - страница "Сведения о местонахождении архивов ликвидированных кредитных организаций" подраздела "Ликвидация кредитных организаций" раздела "Информация по кредитным организациям".

Вопрос:
Куда следует обращаться для получения копий документов, подтверждающих совершение расчетных операций в кредитной организации, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций?
Ответ:
Информацией о плательщиках, получателях денежных средств, а также о назначении платежей при совершении операций кредитными организациями Банк России не располагает, поскольку она содержится в первичных документах, которые в соответствии со статьей 17 Федерального закона "О бухгалтерском учете" подлежат хранению непосредственно в кредитной организации. Таким образом, для получения копий документов, подтверждающих совершение денежно - расчетных операций в кредитной организации, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций, следует обращаться к руководителю временной администрации по управлению кредитной организацией (ликвидатору, конкурсному управляющему). После завершения в отношении кредитной организации ликвидационных процедур, образовавшиеся в ходе ее деятельности и ликвидации документы (в том числе документы, подтверждающие совершение расчетных операций), сроки хранения которых не истекли, передаются ликвидатором (конкурсным управляющим) на хранение в архивные учреждения. Информация о местонахождении архива ликвидированной кредитной организации размещается на официальном сайте Банка России в сети Интернет (www.cbr.ru) - страница "Сведения о местонахождении архивов ликвидированных кредитных организаций" подраздела "Ликвидация кредитных организаций" раздела "Информация по кредитным организациям". При этом следует отметить, что в соответствии с "Перечнем типовых управленческих архивных документов, образующихся в процессе деятельности государственных органов, местного самоуправления и организаций, с указанием сроков хранения", утвержденным Министерством культуры Российской Федерации 25.08.2010, срок хранения первичных документов по бухгалтерскому учету и отчетности составляет 5 лет с 1 января года, следующего за годом окончания их делопроизводства. После истечения указанного срока такие документы подлежат уничтожению.

Вопрос:
Каким образом можно закрыть счета, открытые юридическим лицом в кредитной организации, после отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций?
Ответ:
В соответствии с законодательством Российской Федерации после принятия арбитражным судом решения о ликвидации (банкротстве) кредитной организации и назначения ликвидатора (конкурсного управляющего) к нему переходят все полномочия по управлению делами должника, а также передается имеющаяся документация ликвидируемой кредитной организации. По вопросу закрытия счета, открытого в кредитной организации, следует обращаться к ликвидатору (конкурсному управляющему) банка. В случае наличия остатка денежных средств на счете, владельцу счета следует предъявить требование ликвидатору (конкурсному управляющему) с приложением подлинных документов либо их надлежащим образом заверенных копий, подтверждающих обоснованность этих требований. С момента ликвидации кредитной организации, следует считать закрытыми счета её клиентов, не закрытые в ходе конкурсного производства.

Вопрос:
В каком порядке проводятся ликвидационные процедуры в кредитной организации, учредители (участники) которой приняли решение о добровольной ликвидации?
Ответ:
В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации кредитная организация может быть ликвидирована добровольно по решению её учредителей (участников). В случае прекращения деятельности кредитной организации на основании решения ее учредителей (участников) Банк России по ходатайству кредитной организации принимает решение об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций. Учредители (участники) кредитной организации, принявшие решение о ее ликвидации, назначают ликвидационную комиссию (ликвидатора), состав которой согласовывается Банком России. В соответствии с п.1 ст. 63 Гражданского кодекса Российской Федерации ликвидационная комиссия размещает в органах печати, в которых публикуются данные о государственной регистрации юридического лица, публикацию о его ликвидации и о порядке и сроке заявления требований его кредиторами. Этот срок не может быть менее двух месяцев с момента публикации о ликвидации. Ликвидационная комиссия кредитной организации принимает меры к выявлению кредиторов и получению дебиторской задолженности, а также письменно уведомляет кредиторов о ликвидации кредитной организации. После окончания срока для предъявления требований кредиторами ликвидационная комиссия составляет промежуточный ликвидационный баланс, который содержит сведения о составе имущества ликвидируемого юридического лица, перечне предъявленных кредиторами требований, а также о результатах их рассмотрения. Промежуточный ликвидационный баланс, ликвидационный баланс утверждаются после согласования территориальным учреждением Банка России общим собранием учредителей (участников) кредитной организации. Выплата денежных сумм кредиторам ликвидируемой кредитной организации производится ликвидационной комиссией в порядке очередности, установленной статьей 64 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с промежуточным ликвидационным балансом, начиная со дня его утверждения, за исключением кредиторов третьей и четвертой очереди, выплаты которым производятся по истечении месяца со дня утверждения промежуточного ликвидационного баланса. На любой стадии осуществления процедуры добровольной ликвидации арбитражным судом может быть принято решение о признании кредитной организации банкротом и назначении конкурсного управляющего, если будет установлено, что денежных средств недостаточно для полного удовлетворения требований всех кредиторов ликвидируемой кредитной организации. Оставшееся после удовлетворения требований кредиторов имущество кредитной организации передается его учредителям (участникам). В соответствии со статьей 419 Гражданского кодекса Российской Федерации ликвидация юридического лица влечет за собой прекращение всех его обязательств перед кредиторами.